Как получить кредит под залог недвижимости в Кемерово

Залоговый кредит одобрят без подтверждения дохода справкой 2-НДФЛ

Залоговый кредит одобряют без подтвержденного дохода справкой 2-НДФЛ. Но доход должен быть предсказуем.

Не у всех на работе большая официальная зарплата, поэтому люди подрабатывают по договору ГПХ, сдают в аренду квартиру, ведут свой бизнес и пр. При таком раскладе банки не рискуют выдавать потребительские кредиты.

При выдаче залогового кредита банки учитывают доход из всех источников. Рассматривают предоставленные данные, проводят проверку, и если все по-настоящему, — одобряют кредит. Но есть условие: доход должен прогнозироваться на весь срок погашения кредита. Банк должен убедиться, что у заемщика хватит средств на выплату кредита и процентов.

Клиент получает пенсию и сдает квартиру в аренду. Можно предположить, что он продолжит это делать и получать деньги. То есть в банке могут прогнозировать его доход и то, что он сможет платить определенную сумму ежемесячно. Но если человек, например, играет на бирже, — такой доход непредсказуем, и человеку откажут в кредите.

Залоговый кредит можно взять под залог недвижимости третьих лиц

Илья, 52 года, разведен, детей нет. Работает охранником и подрабатывает таксистом. Среднемесячный доход — 65 000 рублей. Проживает с мамой в 1-комнатной квартире. Маме 75 лет, пенсионерка, не работает. Квартира в собственности мамы.Илья набрал кредитов в банках. Ежемесячно на погашение уходило около 80% заработка. Для погашения долгов, ремонта и покупки мебели мужчина оформил кредит под залог маминой квартиры на сумму 1,8 млн рублей и сроком 15 лет. Ежемесячный платеж — 31 200 руб. Менее 50% ежемесячного дохода Ильи, при этом с каждым платежом размер долга перед банком уменьшается.Мужчина погасил долги в банках и теперь оплачивает только залоговый кредит. Они с мамой продолжают жить в своей квартире, сделали ремонт и купили мебель на кухню. Илья без штрафных санкций может досрочно погасить залоговый кредит полностью или частично. Пока не планирует этого делать, сумма ежемесячного платежа для него комфортна.

Залоговый кредит можно оформить на недвижимость в собственности третьего лица. Для этого нужно согласие владельца недвижимости.

Например, Илья в этой ситуации — заемщик, а мама — залогодатель, третье лицо, которое отдает свое имущество в залог.

С залогодателем заключается договор ипотеки. А также он подписывает кредитный договор как созаемщик без учета дохода. Созаемщик — это ответственное лицо наравне с основным плательщиком. Если тот нарушит условия договора и перестанет платить, банк имеет право требовать сумму с созаемщика. Когда и он не в состоянии погасить долг, предмет залога по решению суда изымается. В случае с залоговым кредитом подтверждение дохода созаемщика не требуется.

Чаще всего созаемщиками и залогодателями выступают близкие родственники: супруги, родители, братья-сестры. Но родство — необязательное условие. Главное, чтобы человек согласился предоставить в залог недвижимость. Нельзя отдать в залог чужую недвижимость без согласия ее владельца.

Если у квартиры несколько владельцев, каждый из них должен дать согласие на передачу квартиры в залог и выступить залогодателем.

Взять кредит под залог квартиры

Займ под залог имущества считается стандартной банковской практикой. Так кредитор страхует свои риски и расширяет круг лиц, которым одобряет заявку, в том числе на большую сумму.

Для подачи анкеты заемщик собирает документы. Прежде всего, нужны справки, которые подтвердят право собственности. Подойдут выписка из ЕГРН с указанием имени собственника.

Обычно кредит под залог жилой недвижимости берут

• Когда есть проблемы с кредитной историей, но сейчас снова нужны деньги. Залог дома, квартиры, дачи или участка гарантирует кредитору, что в случае неуплаты долга он не останется с пустыми руками.
• Когда потенциальный заёмщик хочет взять большую сумму. Обычно речь идёт о сумме свыше 2 миллионов рублей.
• Когда клиент имеет неофициальный источник дохода или невысокую зарплату, которую подтверждает справкой с работы. Залог имущества увеличивает шанс на одобрение заявки.
• Когда заёмщик хочет снизить процентную ставку. Равноценное кредиту имущество позволит претендовать на минимальный процент, ведь в случае неуплаты организация вернёт свои деньги, продав залоговую недвижимость.
• Когда деньги нужны срочно, и нет времени собирать справки.

После оформления заявки специалист проводит комплексную оценку объекта. Кредитор определяет максимальную сумму займа в индивидуальном порядке. Можно получить в долг до 80% от стоимости. Сроки возврата – до 20 лет. При выявлении аварийного состояния или ареста на залоговую недвижимость клиенту неминуемо отказывают в выдаче денежных средств. Получить кредит под залог жилья в Кемерово могут физические лица совершеннолетнего возраста, имеющие гражданство РФ и жилое имущество в личной собственности, без совладельцев.

Что можно внести в качестве залога

• квартиру;
• комнату в коммунальной квартире;
• земельный участок;
• дом или коттедж в жилищном посёлке.

Вы можете подать заявку в Тинькофф, Восточный Банк, Альфа-Банк, ОТП Банк, Уралсиб Банк и другие.

К недвижимости есть требования

• Дом, в котором расположено помещение, не стоит в очереди на капремонт, снос или расселение.
• Не все кредиторы берут под залог квартиры и комнаты в зданиях с деревянными или панельными стенами.
• Если речь идёт о доме или коттедже, то он должен быть благоустроен, т.е. иметь канализацию, отопление, электричество, горячую и холодную воду.

Когда вы нашли подходящее предложение, документы готовы, то жмите зелёную кнопку «Оформить» и переходите на сайт банка Кемерово, чтобы заполнить онлайн-анкету.

Что хочет узнать банк

• ФИО, как это указано в паспорте гражданина РФ;
• серию и номер общегражданского паспорта;
• хочет ли клиент получить кредит под залог или с поручителем;
• адрес постоянной и временной регистрации, номер мобильного телефона, электронную почту;
• размер ежемесячных доходов, которые заёмщик подтвердит справкой 2-НДФЛ перед подписанием договора;
• желаемая сумма и срок кредитования;
• второй документ на усмотрение заёмщика: СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение, пенсионное удостоверение.

Банки стараются не выдавать кредиты на большую сумму под залог личного имущества без подтверждения доходов. Почему так? Если заёмщик перестанет платить, то кредитор обратится в суд с целью взыскания долга. И здесь начинается самое интересное. Если заёмщик не имеет постоянного дохода, в квартире прописаны несовершеннолетние дети, жильё является единственной собственностью клиента и ещё ряд других нюансов, то банк не сможет выставить квартиру/дом/комнату на продажу. В итоге для него дело станет источником расходов, а не доходов. На такие риски банкиры не готовы.

Банк не стремится забрать недвижимость — это крайняя мера

Банк не ставит задачу забрать недвижимость, он планирует получить выданный кредит.

Продажа залогового имущества — крайняя мера. Она возможна, если клиент не платит и не выходит на связь.

Сначала банк подаст судебный иск, потом пройдет судебный процесс. Там выдадут исполнительный лист, который направят судебным приставам. Только после этого можно начать торги. При этом решение суда должник может оспаривать — и тогда все надолго затянется.

Работать с должниками начинают с первой просрочки платежа. С клиентом связывается сотрудник банка, чтобы обсудить ее причины. По словам эксперта, главное — личный контакт. Сотрудник банка выясняет, почему клиент не платит, и предлагает условия, на которых человек сможет вернуть деньги. Как уверяет специалист, переговоры могут длиться вплоть до решения суда — во время процесса должник может договориться с банком, и тот отзовет исковое заявление.

Кроме того, начинают действовать штрафные санкции: при новом платеже заемщик должен внести сумму платежа и проценты от этой суммы. Сумма процентов прописана в кредитном договоре.

Если клиент пропустил несколько платежей, ему предлагают полностью погасить долг, потому что банк больше не доверяет заемщику. И в этом случае можно заплатить только сумму кредита без учета штрафов. Когда заемщик выполнит это условие, залог с недвижимости будет снят.

Сумма залогового кредита не будет равна стоимости недвижимости

Сумма залога — это стоимость объекта после оценки с учетом коэффициента «кредит-залог». В Санкт-Петербурге такой показатель составляет 80%. Если недвижимость стоит 5 млн рублей, то заемщик может претендовать на получение 4 млн рублей.

Минимальная сумма кредита под залог недвижимости — 450 тыс. рублей, максимальная — 10 млн рублей. Если недвижимость стоит менее 450 тыс. рублей, кредит не одобрят. В индивидуальном порядке можно увеличить сумму кредита до 25 000 000 руб.

Лучшие предложения апреля по :

• Кредиты
• Займы
• Кредитные карты
• Ипотека
• Рефинансирование
• Автокредиты
• Все предложения

Таблица сравнения в Кемерово

В рейтинге ТОП-10 представлен список банков, которые выдают кредиты с максимальной вероятностью одобрения.

Банк	Ставка в %	Сумма в руб.	Срок в днях
ПАО «Совкомбанк» — Кредит под залог недвижимости	от 14.9 %	от 250000 до 200000000	до 120 дней
АО «Тинькофф Банк» — Кредит под залог квартиры	от 8 %	от 50000 до 15000000	до 180 дней
АО «Райффайзенбанк» — Нецелевой кредит под залог жилья	от 4.99 %	от 90000 до 9000000	до 180 дней
ПАО КБ «Восточный» — Кредит под залог недвижимости	от 8.9 %	от 300000 до 30000000	до 240 дней
ПАО «БАНК УРАЛСИБ» — Кредит под залог квартиры на любые цели	от 13.5 %	от 500000 до 6000000	до 180 дней

Взять кредит под залог в Кемерово

В любом банке Кемерово сложно взять выгодный крупный займ наличными без хорошей кредитной истории и со среднестатистической зарплатой. Выручить может кредит под залог недвижимости, такие программы отличаются лояльной процентной ставкой и длительным сроком погашения.

Преимущества кредитования под залог

Денежная ссуда с обеспечением доступна физическим лицам, которые получают стабильный доход и не имеют просрочек по банковским займам. По факту это тот же потребительский кредит, только с гарантией возврата заёмных средств.

Посмотрите, какими плюсами обладают такие займы:

• Увеличенная сумма кредитного лимита. Банки предлагают до 10 млн рублей до 10 и даже 20 лет.
• Крупный нецелевой кредит можно получить без поручителей, не требуется и подтверждение доходов. Заёмщик получает наличные в кассе или на карту единой суммой.
• Так как деньги дают на любые цели, можно оформить новый заём на выгодных условиях, чтобы погасить несколько имеющихся обязательств.
• При подаче заявки на ссуду с обеспечением высока вероятность получить быстрый займ в нужном объёме без отказа.

«Но» в таких предложениях тоже есть. Сама процедура сбора документов затяжная и сложная: нужна оценка имущества и нотариально заверенное согласие совладельцев. Можно немного сэкономить на услугах, обратившись к независимому эксперту с разрешения банка без посредников. Срочно такую ссуду не дадут, банк будет проверять документы. Также реально оценивайте возможности, чтобы не лишиться собственного жилья или бизнеса в случае уклонения от выплаты долга.

Как получить ссуду с обеспечением

Чтобы понять, где лучше взять банковский заём в Кемерово, нужно просмотреть на нашем сайте доступные предложения 2024 года. Денежный кредит под залог квартиры и другого имущества доступен лицам, которые подходят по таким параметрам:

• возраст с 18 лет, дееспособность;
• трудоустройство или пенсия;
• российское гражданство;
• наличие действительного паспорта с пропиской;
• обладание имуществом, выступающим в роли залога.

По сумме могут быть ограничения: банк не пропустит заявку, в которой запрашиваемый лимит превысит 75% от оценочной стоимости имущества. Нижний порог кредита установлен каждым учреждением в индивидуальном порядке. Квартира должна быть жилой и находиться не в аварийном доме. Воспользовавшись онлайн калькулятором на нашем портале, можно рассчитать платежи и итоговую сумму с учётом процентов.

Банки охотно одобряют выдачу кредита с обеспечением без справок о доходах, так как при неуплате долга имеют право распоряжаться залогом. В случае оформления этой услуги есть смысл взять страховку, которую предлагает сотрудник банка. Хоть это и круглая сумма, зато страховая компания покроет долг в случае, если с заёмщиком случится неприятность.

Преимущества кредитования под залог

Денежная ссуда с обеспечением доступна физическим лицам, которые получают стабильный доход и не имеют просрочек по банковским займам. По факту это тот же потребительский кредит, только с гарантией возврата заёмных средств.

Посмотрите, какими плюсами обладают такие займы:

• Увеличенная сумма кредитного лимита. Банки предлагают до 10 млн рублей до 10 и даже 20 лет.
• Крупный нецелевой кредит можно получить без поручителей, не требуется и подтверждение доходов. Заёмщик получает наличные в кассе или на карту единой суммой.
• Так как деньги дают на любые цели, можно оформить новый заём на выгодных условиях, чтобы погасить несколько имеющихся обязательств.
• При подаче заявки на ссуду с обеспечением высока вероятность получить быстрый займ в нужном объёме без отказа.

«Но» в таких предложениях тоже есть. Сама процедура сбора документов затяжная и сложная: нужна оценка имущества и нотариально заверенное согласие совладельцев. Можно немного сэкономить на услугах, обратившись к независимому эксперту с разрешения банка без посредников. Срочно такую ссуду не дадут, банк будет проверять документы. Также реально оценивайте возможности, чтобы не лишиться собственного жилья или бизнеса в случае уклонения от выплаты долга.